L’assurance-vie reste l’un des produits d’épargne les plus populaires en France. Mais un courrier récemment envoyé à 18 millions de Français risque de faire couler beaucoup d’encre. Si vous en faites partie, il est important de comprendre ce que cela implique.
L’assurance vie : un produit plébiscité par les Français
L’assurance-vie est un choix stratégique pour de nombreux Français qui cherchent à sécuriser leur épargne. Depuis sa création, ce produit s’est imposé comme un moyen idéal pour préparer un projet personnel, mais aussi pour optimiser la transmission de son patrimoine. Sa flexibilité permet aux souscripteurs de choisir entre des fonds en euros, qui garantissent leur capital, ou des unités de compte (UC), plus risquées mais potentiellement plus rentables.
Les avantages fiscaux sont également un atout majeur. En effet, l’argent placé est exonéré d’impôt sur les plus-values, et après 8 ans de détention, les rachats partiels ou totaux bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule, ou 9 200 € pour un couple. Ce qui permet de réduire considérablement l’imposition sur les gains.
Un autre avantage indéniable de l’assurance-vie est son rôle dans la transmission du patrimoine. Les sommes versées en cas de décès bénéficient d’une fiscalité avantageuse, particulièrement lorsque les bénéficiaires sont désignés avant 70 ans. En effet, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 euros en exonération totale de droits de succession, sous certaines conditions.
Un courrier crucial envoyé à 18 millions de Français
Tous les ans, entre février et mars, les détenteurs de contrats d’assurance-vie reçoivent un relevé annuel. Ce document, envoyé par courrier, email ou sur l’espace client, récapitule toutes les opérations effectuées sur le contrat au cours de l’année précédente. C’est un moment important pour faire le point sur l’évolution de son épargne.
Le relevé comporte plusieurs informations clés : les gains perçus sur l’année écoulée, les frais appliqués au contrat, ainsi que le rendement des investissements. Pour les fonds en euros, ce dernier est souvent modeste, avec un rendement moyen de 2,5 % en 2024. Quant aux contrats incluant des unités de compte, ils peuvent offrir des rendements plus intéressants, comme les 3,88 % en moyenne l’année dernière.
Grâce à la loi Pacte, entrée en vigueur récemment, les assureurs doivent maintenant indiquer sur ce relevé le rendement garanti moyen de leurs contrats. Cela permet aux souscripteurs de mieux comparer leur produit avec ceux de la concurrence, et de faire les ajustements nécessaires si leur contrat n’est plus compétitif.
Pourquoi ce courrier est-il si important ?
Le courrier envoyé par les assureurs est bien plus qu’une simple formalité. Il offre l’opportunité de réévaluer ses investissements et de s’assurer que le contrat d’assurance-vie reste conforme à ses objectifs financiers. Si le rendement est inférieur à la moyenne, il peut être judicieux de procéder à un réajustement de son portefeuille en 2025 pour optimiser ses gains.
Il est essentiel de prêter attention à ce relevé, car les décisions prises à ce moment-là peuvent avoir un impact significatif sur le montant de votre épargne future. Ne laissez pas passer cette occasion de mieux gérer vos finances et de vous assurer que votre contrat est toujours en adéquation avec vos besoins.
